퇴직연금(IRP, DC형)을 운용하고 있다면 누구나 한 번쯤 고민하죠.
“안전자산은 무조건 예금만 넣어야 할까?”
“안정성도 지키면서 수익도 좀 챙길 수는 없을까?”
사실 요즘은 예금만 넣기엔 수익률이 너무 아쉽고, 그렇다고 무턱대고 주식형 펀드만 넣기엔 리스크가 부담스럽습니다. 그래서 ‘채권혼합형 ETF’라는 새로운 선택지가 주목받고 있어요.
이번 글에서는 채권혼합형 ETF란 무엇인지, 왜 퇴직연금에서 각광받는지, 어떤 상품이 있는지, 그리고 다른 안전자산과는 뭐가 다른지까지 자세히 풀어볼게요.
채권혼합형 ETF는 주식과 채권을 일정 비율로 혼합해 운용하는 상장지수펀드입니다.
ETF(Exchange Traded Fund)는 주식처럼 거래되는 펀드입니다. 그중에서도 채권혼합형 ETF는 채권 70%, 주식 30%의 구조를 갖고 있어요.
📌 한 줄 요약: 채권혼합형 ETF는 안정성과 수익성을 동시에 노리는 ‘중간지대’ 자산이에요.
‘안전자산’으로 인정되면서도 주식 효과를 볼 수 있는 거의 유일한 상품이기 때문입니다.
퇴직연금 계좌는 법적으로 위험자산(주식 등)은 70%까지만 투자할 수 있고, 나머지 30%는 예금·채권 등 안전자산으로 채워야 합니다.
그런데 채권혼합형 ETF는 주식을 30% 포함하고 있으면서도 ‘안전자산’으로 분류돼요. 덕분에 실질적으로 주식 비중을 79%까지 확장할 수 있습니다.
특히 엔비디아, 테슬라 등 성장주를 편입한 ETF들은 최근 25~50%의 높은 수익률을 기록했어요.
📌 한 줄 요약: 안전자산 조건을 지키면서 주식 투자를 더 할 수 있다는 점이 인기의 핵심이에요.
인기 있는 ETF는 대부분 ‘성장주 + 안정채권’ 조합입니다.
📌 한 줄 요약: 성장성 있는 주식과 안정적인 채권의 조합이 핵심 포인트입니다.
예금은 안정성에 치중한 반면, 채권혼합형 ETF는 수익성까지 챙길 수 있어요.
채권혼합 ETF는 원금 보장은 없지만 주식 포함으로 수익성↑, 자동 리밸런싱으로 편리함, 퇴직연금 세제 혜택까지 있습니다.
📌 한 줄 요약: 전통 자산은 보수적, 채권혼합 ETF는 진보적인 안전자산이에요.
요즘 IRP나 DC형 계좌 운용하시는 분들이라면, 채권혼합형 ETF는 정말 주목해야 할 상품입니다.
법적 안전자산 요건을 지키면서도 주식 수익률을 추가로 가져갈 수 있는 구조가 큰 장점이죠.
성장성과 안정성을 모두 챙기고 싶은 장기 투자자라면,
‘예금만 넣는 퇴직연금’은 이제 너무 소극적인 선택일 수도 있어요.
여러분은 어떤 전략으로 퇴직연금을 굴리고 계신가요?
한 번 채권혼합형 ETF로 포트폴리오에 변화를 줘보는 건 어떨까요? 😊
올해 주식시장, 체감상 더 무섭지 않으세요? S&P500이 10%, 나스닥은 16%나 빠졌다는 뉴스를 보면 그냥 ‘좀…
요즘 주식 투자 시작한 분들 중, “ETF부터 시작해볼까?” 고민하시는 분들 많죠. 그중에서도 단연 많이 추천되는…
요즘 집값은 꺾였다고는 하지만 여전히 비싸고, 금리는 오른 채로 내려올 줄을 모르죠. 특히 청년들에게는 내…